案件回顾

日前，覃女士在网上发布了一台闲置压缩机的转让信息后，很快便有一位“客户”主动联系表示购买意向。双方协商一致后，对方迅速将“货款”转入覃女士的银行账户。然而，紧接着该“客户”便以“不想买了”为由，要求覃女士通过微信将货款全额退还。覃女士未加多想，便按对方要求操作退款。
    不久后，覃女士发现自己的银行卡因涉嫌帮助诈骗分子转移涉诈资金被冻结。她前往反诈中心配合调查时才恍然大悟：原来所谓“货款”实为诈骗分子通过第三方账户转入的涉诈资金，自己已在不知不觉中成为了犯罪分子洗钱的“工具”。

案例分析

这是一起典型的“洗钱套现”骗局。诈骗分子利用受害者急于促成交易的心理，通过“假购物、真退款”的方式完成资金“洗白”。其作案手法主要分为三步：

1.抛出诱饵：伪装成“买家”，精准瞄准有闲置物品转让需求的群体，制造交易假象；

2.注入资金：将诈骗所得伪装成“货款”转入卖家账户，完成赃款“入账”；

3.套现洗白：以“退款”为由要求卖家通过第三方平台返还资金，实现赃款“洗白”。

最终，卖家不仅无法获得交易款项，还可能因账户涉案被冻结，甚至面临法律责任。

案例启示

1.交易需走正规渠道：商品交易务必通过正规平台进行，避免脱离平台监管的私下交易，不给骗子可乘之机。

2.核实买家身份信息：进行非接触式交易时，应仔细核实对方身份，尽量选择当面交易，并确认款项来源是否可靠。

3.警惕异常退款要求：如遇“付款后立即退款”等异常情况，务必暂停操作，第一时间通过官方渠道核实账户资金性质。

4.认清法律风险：协助他人转移涉诈资金，不仅会被列入“断卡”黑名单影响正常生活，还可能涉嫌“帮信罪”承担法律责任。

怀集农商银行提醒您

交易千万条，安全第一条！请广大商户和个人卖家务必提高警惕，切勿因交易心切而放松警惕。一旦发现账户资金异常，请立即联系银行或拨打110报警，共同守护您的资金安全与合法权益！