案件回顾

8月11日，一位老伯匆匆走进我行柜台，要求办理银行卡开户业务。“办卡主要做什么用呢？”柜员照例询问。“领…领工资用！”老伯回答有些犹豫。“您单位名称是什么？大概每月有多少收入？”柜员继续追问。“哎哟，具体我不清楚，反正就是领工资，家里人让来办的。”老伯言语间显得有些矛盾。

更令人警觉的是，老伯对自己需预留的手机号码并不熟悉，只是从口袋里摸出一张写有手机号的纸条。经系统查验，该号码为新开通不久。

这些异常细节立刻触发了柜员的“风险雷达”。运营主管接到报告后，耐心地向老伯普及法律知识：“伯伯，把自己的银行卡交给别人使用，可能会变成诈骗分子的帮凶，甚至要承担法律责任！”

这时，老伯才吐露实情：原来，村里有个陌生年轻人，给他一张新手机卡，让他来银行办张卡，并承诺“卡开好，每月白拿500块”。老伯心想有了这笔收入，就不用向子女要生活费了，便动了心。

银行工作人员一边安抚老伯，一边迅速启动警银协作机制，第一时间报警。民警赶到后，经耐心解释和法律教育，老伯这才恍然大悟，意识到自己险些成为犯罪活动的“工具”，后怕之余连连向银行和民警表示感谢。

案例分析

这是一种典型的 “帮信罪”（帮助信息网络犯罪活动罪） 招募陷阱。骗子常采用以下手段：

1.抛出诱饵：以“兼职赚佣金”、“轻松获利”为名，专门瞄准法律意识薄弱、有增收需求的人群；

2.提供作案工具：分发新办手机卡，实现“人卡分离”，以规避追踪；

3.利用他人身份：一旦开卡成功，银行卡将被立即用于电信诈骗、洗钱等非法活动。

最终结果往往是：骗子得手后消失，而出借、出租银行卡者不仅拿不到报酬，还可能面临法律严惩（拘留、罚款、征信受损等），真正是“因小失大”！

案例启示

1.严禁租借售卖：银行卡、身份证、手机卡属于个人重要金融身份凭证，不得出借或出售。答应他人此类要求，等于自担风险。

2.如实说明用途：银行开户时应如实告知使用目的。工作人员进行审慎询问，是为保障您的权益，请积极配合。

3.遇事多方核实：天上不会掉馅饼！面对“高薪兼职”、“代开卡”等“好事”，请主动与家人、朋友或银行客服沟通，谨慎判断。

4.发现线索请举报：一旦发现收购、诱骗银行卡等行为，请立即拨打110！

怀集农商银行提醒您

银行严格执行开户审核，不是为了“为难”客户，而是为了守护大家的资金安全，将诈骗陷阱牢牢堵在门外。请您予以理解和支持，与我们共同筑牢反诈防线。