案件回顾

近日，57岁的谭先生接到一个推荐所谓“神奇”外汇投资产品的电话：“每天稳赚1000多元，还保本保息！”但对方却要求通过非银行渠道进行交易。谭先生想起自己在该行持有定期存款，出于谨慎，特地致电银行核实真伪。

银行工作人员敏锐察觉异常，立即告知谭先生： ?目前正规商业银行从未推出过此类“高收益+保本”的外汇产品； ?投资收益与风险成正比，凡是承诺“稳赚不赔”的，极有可能是诈骗； ?强烈建议切勿向陌生账户转账，并邀请谭先生到网点进一步沟通。

最终，银行成功拦截了谭先生拟转账的30万元，保住了老人的养老钱。

案例分析

这是一起典型的针对老年群体的典型“高收益投资”电信诈骗，其手法主要有以下特征：

1.精准钓鱼：骗子利用老年人对金融产品不了解但渴望增收的心理，虚构“外汇投资”等专业概念；

2.承诺诱饵：以“每日千元收益”“保本保息”等话术突破心理防线；

3.规避监管：要求通过非银行渠道交易，切断资金追溯路径；

4.风险隐匿：实际可能为虚假平台或非法集资，本金极易被卷走。

案例启示
    1.警惕“天上掉馅饼”：任何投资均存在风险，所谓“高收益零风险”均是诈骗标配话术；

2.认准正规渠道：理财投资务必通过银行、持牌证券机构等官方平台，拒绝私下交易；

3.多方核实防骗：遇到陌生推荐时，应主动联系金融机构或拨打反诈专线96110求证；

4.关爱老年群体：子女应定期向家中老人普及防诈案例，提醒其勿轻信电话、网络推销。

怀集农商银行提醒您

守住钱袋子，牢记“三不”原则——不轻信、不转账、不泄露！金融机构绝不会通过非官方渠道推销产品，如遇可疑情况，请立即到就近银行网点咨询或报警。